О необходимости казазстанским банкам адаптироваться к новым условиям сообщил Председатель Национального Банка Казахстана Данияр Акишев в ходе своего выступления на сессии VIII Конгрессе финансистов Казахстана, передает корреспондент МИА «Казинформ».

«Мы усилили работу по адаптации банков к новым условиям, потому что нормальное функционирование экономики возможно только при условии надежности финансовых институтов», - сказал Данияр Акишев.

Он рассказал, что за 2 года Национальный Банк Казахстана отозвал лицензии у 5 банков.

«Причины - низкие корпоративные стандарты и слабые системы управления рисками, а также массовая выдача заведомо невозвратных займов связанным лицам и сознательное искажение финансовой отчетности. Это основной перечень уязвимостей выведенных с рынка финансовых институтов», - проинформировал Председатель Национального Банка.

Д. Акишев отметил, что также приняты меры по оздоровлению системообразующего банка - Казкоммерцбанка и его последующее объединение с Народным Банком, в результате которого появился конкурентоспособный игрок не только на внутреннем рынке, но и на пространстве СНГ.

«Национальный Банк Казахстана реализовал комплексную Программу повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Главная цель - оздоровление банковского сектора с активным вовлечением средств акционеров банков», - сказал он.

Глава Национального Банка Казахстана подчеркнул, что в обмен на государственную поддержку в виде субординированных займов по льготной ставке акционеры банков взяли пропорциональные обязательства по докапитализации финансовых институтов с полным списанием всех накопленных проблемных кредитов в течение ближайших 4 лет.

«Оздоровление банковского сектора способствует оживлению кредитования после нескольких лет стагнации. Объем кредитования экономики здоровыми банками в годовом выражении увеличился на 7%. Нами ожидается усиление динамики данного процесса, тем более что многие условия для этого созданы», - сказал Председатель Национального Банка Казахстана.

 «Мы комплексно подошли к вопросу обеспечения длинного фондирования банков, что обеспечит долгосрочное кредитование экономики в тенге», - подчеркнул Д. Акишев.

По его словам, внедрены сберегательные вклады, законодательно ограниченные для досрочного изъятия. «Это новый инструмент, который с одной стороны обеспечивает для вкладчиков более выгодные ставки и размер покрытия системой гарантирования, а с другой - обеспечивает банки более надежной базой фондирования», - проинформировал он.

Д. Акишев также отметил, что усовершенствован механизм установления максимальных ставок по вкладам населения.

«Вместо единого уровня ставок для всех видов вкладов, с 1 октября этого года максимальные ставки дифференцируются по срокам, видам вклада, а также праву пополнения. Данные меры позволят повысить эффективность денежной трансмиссии на долгосрочном сегменте» - рассказал он.

Для недопущения повторения ситуации с высокорисковой политикой банков, как отметил Д. Акишев, а также в рамках усиления регуляторного и надзорного мандата, Национальный Банк Казахстана с 1 января 2019 года вводит риск-ориентированный подход в надзорном процессе.

 «Кроме того, мы переходим на режим разрешения и урегулирования проблемных банков (Recovery and Resolution tools), который предусматривает механизмы принудительной реструктуризации обязательств банка. Эти нововведения внедряются в казахстанскую практику с учетом международного опыта, реализованного в странах Европейского Союза, США, а также на пространстве ЕАЭС, в частности по примеру России и Беларуси», - подчеркнул он.

По словам д. Акишева, мотивированное суждение будет использовано в части согласования менеджмента и акционеров, оценки адекватности созданных провизий, определения лиц, связанных с банком особыми отношениями, а также оценки систем управления рисками и внутреннего контроля.

Председатель Национального Банка также рассказал, что целью внедрения института суждения является предупреждение рисков финансовых организаций на ранней стадии в целях обеспечения защиты прав и интересов инвесторов, клиентов и других заинтересованных контрагентов. Будет усовершенствован режим выявления и урегулирования неплатежеспособных банков. Вводится полный перечень мер, которые позволят осуществить оперативное решение проблем неплатежеспособного банка с минимизацией системных последствий и государственной поддержки.

«С учетом международной практики совершенствуется механизм займов последней инстанции. Основной акцент был сделан на предоставление займов только платежеспособным банкам, а также расширение возможного залогового обеспечения, в том числе под нерыночные активы заемщика в виде недвижимости и ссудного портфеля банков», - отметил Председатель Национального Банка Казахстана.

Д. Акишев разъяснил, что успешная реализация Программы повышения финансовой устойчивости банков и полномочия по риск-ориентированному надзору требуют дальнейших мер по закреплению достигнутых результатов.

«Речь идет о полной и всесторонней оценке качества активов банков. На наш взгляд, эта процедура необходима, прежде всего, самим банкам. Независимая оценка позволит восстановить доверие инвесторов к финансовым институтам, а привлечение независимой стороны для оценки качества активов обеспечит объективность результатов», - отметил Д. Акишев.

В заключение он подчеркнул, что уже в следующем году можно начать обсуждение подходов и методологии проведения оценки.

Альберт Ахметов